Šta je bolje? Kredit u evrima ili CHF?

Ukupna ponuda stambenih kredita na tržištu u Srbiji se može generalno podeliti po nekoliko kriterijuma:
- prema (ne)postojanju subvencije
- prema valuti u kojoj se indeksiraju
- prema tome da li su osigurani

U ovom članku ćemo ukazati na osnovne razlike između kredita indeksiranim u evrima ili švajcarskim francima, sa akcentom na stambene kredite.

Narodna banka Srbije je, poput nekoliko centralnih banaka zemalja u regionu, preporučila građanima da budu veoma oprezni pri odlučivanju za kredite indeksirane u švajcarskim francima.

U nastavku ćemo navesti osnovne prednosti i rizike kredita indeksiranih u CHF:

1. CHF je najstabilnija valuta u svetu decenijama unazad. Kako evro, dolar, ali i srpski dinar imaju daleko veći nivo fluktuacije u odnosu na ovu valutu, postoji mogućnost da se anuiteti (rate) kredita nominalno drastično promene, a i realno u odnosu na platežnu moć građana.
Ukoliko bi se na primer desilo da evro i srpski dinar depresiraju u odnosu na švajcarski franak, anuitet bi se nominalno povećao, jer se rate plaćaju u dinarima na osnovu kursa sa švajcarskim frankom. Kako su primanja rezidenata u dinarima i kako postoji mogućnost da plate svojim rastom nedovoljno isprate depresijaciju dinara, anuitet kredita bi činio mnogo veći udeo u primanjima građana, nego što je to bio slučaj pri odobravanju kredita.

2. Kamatna stopa na kredite indeksirane u CHF je nešto niža u odnosu na kredite indeksirane u EUR. Ova prednost kredita indeksiranih u CHF posebno dolazi do izražaja kod stambenih kredita, kada je period otplate daleko duži, nego što je to slučaj kod gotovinskih ili potrošačkih kredita. Ipak, imajte u vidu da je najčešći slučaj da banke u kreditnom ugovoru unose klauzulu o promenljivosti kamatne stope, tako da ova prednost može biti dovedena u pitanje.

3. Troškovi konverzije kod kredita indeksiranih u švajcarskim francima mogu biti značajan trošak za korisnika kredita. Naime, većina prodavaca stanova zahteva da im cena prodate nekretnine bude isplaćena u evrima. U tom slučaju, korisnik kredita bi kod banke morao izvršiti konverziju CHF u EUR i tako isplatiti prodavca. Provizije banaka za ovu konverziju se kreću oko 2%, što kada se primeni na ukupan iznos kredita može biti značajan trošak za kupca nekretnine.

4. Često se refinansirajući stambeni krediti indeksirani u CHF nude kao opcija. Ovo ponekad može biti povoljno za korisnike kredita, jer bi pored niže kamatne stope, banka čiji se stambeni kredit refinansira prihvatila uplatu u dinarima, što korisniku kredita ne bi donelo troškove konverzije.
Zbog posebnosti svakog slučaja kupovine nekretnine i turbulentnih kretanja na tržištu stambenih kredita, teško je preporučiti jednu od ove dve opcije indeksiranja kredita. Od Vaših potreba, preferencija i sklonosti ka riziku zavisi koju ćete opciju izabrati, te Vam mi možemo samo savetovati da dobro procenite sve ponude i izaberete najbolju za Vas.

izberite uslugu koja odgovara Vašim potrebama:
Krediti za stanovništvo	Ostale usluge
Keš krediti (85) Stambeni krediti (97) Krediti za nabavku vozila (32) Krediti za refinansiranje (25) Stambeni krediti uz subvenciju države (12) Krediti za turistička putovanja (7) Namenski krediti (64) Poljoprivredni krediti (20) Za gasifikaciju i toplifikaciju (7) Ostali krediti (9)	Kredit kalkulator Platne kartice (243) Dinarska štednja Devizna štednja Tekući računi (32)