Penzioneri važe za jedne od najurednijih klijenata banaka, pa im finansijske institucije nude posebne gotovinske kredite. Ipak, to koliko novca mogu da pozajme ne zavisi samo od visine penzije, već i od godina života, roka otplate, kamatne stope i postojeće zaduženosti.
Kada penzioner dođe u banku po keš kredit, prvo se proverava njegova kreditna sposobnost. Jednostavna računica kaže da ukupne mesečne kreditne obaveze uglavnom ne bi trebalo da premaše 50 odsto redovnih primanja. To znači da bi kod penzije od 50.000 dinara, gornja granica rate po toj računici bila oko 25.000 dinara mesečno. Ipak, banka neće automatski odobriti upravo toliku ratu. One procenjuju svakog klijenta pojedinačno, a njihove interne politike mogu predvideti i nižu maksimalnu ratu kako bi penzioneru ostao dovoljan iznos za osnovne životne troškove.
Rok otplate zavisi i od godina
Kod penzionera postoji još jedna veoma važna stavka - starost klijenta. Iako je maksimalan rok za određene neobezbeđene gotovinske kredite ograničen propisima, u praksi banke dodatno postavljaju starosnu granicu do koje kredit mora biti u potpunosti otplaćen.
Mnoge banke traže da poslednja rata bude plaćena do 75. godine života, dok pojedine, uz određene uslove poput životnog osiguranja, tu granicu pomeraju na 78, a u nekim slučajevima i na 80 godina. Tako, na primer, penzioner koji ima 72 godine, a banka postavlja granicu na 75 godina, kredit može otplaćivati najviše tri godine. To je veoma važno jer kraći rok znači veću mesečnu ratu, a samim tim i manji iznos kredita koji banka može da odobri.
Koliko novca može da dobije penzioner sa 50.000 dinara?
Ako pretpostavimo kamatnu stopu od oko 10,5 do 11,5 odsto i maksimalnu ratu od 25.000 dinara, okvirna računica izgleda ovako:
71 mesec - 25.000 dinara - oko 1,3 miliona dinara
48 meseci - 25.000 dinara - oko 970.000 dinara
71 mesec - oko 11.500 dinara - oko 600.000 dinara
Konačna suma zavisi od konkretne kamatne stope, efektivne kamatne stope, naknada, osiguranja, kao i od toga da li penzioner već ima neka zaduženja.
Za mnoge penzionere upravo je poslednja opcija prihvatljivija - kredit od oko 600.000 dinara uz ratu od približno 11.500 dinara, jer ostavlja znatno više prostora u mesečnom budžetu.
PREPORUKA
SVE KLOPKE KREDITA ZA PENZIONERE: Uslovi mogu drastično da se razlikuju, a ova četiri svi moraju da ispune
vest
Da li penzioneri sa malom penzijom mogu da podignu kredit u Srbiji?
vest
Banke pooštravaju uslove za kredite jednoj grupi građana - Čeka ih stabilnije kreditiranje
vest
Fiksna kamata - važna stavka za penzionere
Prilikom izbora kredita posebnu pažnju treba obratiti na kamatu i sve prateće troškove. Fiksna kamatna stopa omogućava da rata ostane ista tokom čitavog perioda otplate, što olakšava planiranje kućnog budžeta.
Pojedine banke uz penzionerske kredite nude ili zahtevaju životno osiguranje. Ono može biti posebno značajno za porodicu, jer u slučaju smrti korisnika, u zavisnosti od uslova polise, osiguranje može pokriti preostali dug.
Prenos penzije često donosi bolje uslove
Banke uglavnom nude povoljnije uslove klijentima koji kod njih otvore račun i prenose penziju. Krediti mogu biti dostupni i bez prenosa penzije, na primer putem administrativne zabrane, ali takva ponuda može imati drugačiju kamatnu stopu i dodatne troškove. Zato penzioner pre potpisivanja ugovora ne bi trebalo da gleda samo koliko novca dobija na račun, već i kolika je ukupna cena kredita, kolika je rata, koliko će ukupno vratiti banci i šta se dešava sa dugom u slučaju smrti korisnika. U konačnoj računici, upravo kombinacija godina, visine penzije, roka otplate i kamatne stope određuje koliko novca penzioner zaista može da dobije, piše Kurir.
Ostavi komentar