Građanin, ako hoće da se osigura, prisiljen je da prođe pravo lekarsko “sito i rešeto”, a pojedine bolesti ga stavljaju na crnu listu. Za zdravlje nas pita i većina bankara, pre nego što odobre stambeni kredit.
Sa holesterolom raste i cena polise životnog osiguranja, ali bi krvni pritisak iznad 180 sa 115 u većini osiguravajućih kuća ipak bio znak da ovakav ugovor sa vama - ne potpisuje. Uslovi za osiguranje života delimično se razlikuju u zavisnosti od kompanija koje ih nude, ali su osnovni uslovi uglavnom isti: pogoršanje zdravstvenih parametara poskupljuje polisu, a velike komplikacije i pojedine bolesti potpuno isključuju mogućnost ovakvog osiguranja.
Za zdravlje nas sve češće pitaju i bankari, i to pre nego što vam odobre stambeni kredit. Većina banaka, naime, zahteva da klijent ima polisu zdravstvenog osiguranja za sve vreme otplate ovakvog zajma. U slučaju da se dužniku nešto desi, njegova porodica bila bi zaštićena i ne bi morala da vraća kredit, već bi to učinila osiguravajuća kuća. Dešava se da zbog zdravstvenog stanja pojedini klijenti ostanu bez polise osiguranja, a posledično i bez kredita, poput Ivane Kovačević, čija je priča “uzburkala” društvene mreže na internetu. Ona je bez kredita ostala jer zbog dijagnoze dijabetesa nije mogla da se životno osigura.
U osiguravajućim kućama, pak, tvrde da ova dijagnoza ne diskvalifikuje automatski osiguranika za ovakvu polisu.
- Sama dijagnoza dijabetesa nije diskvalifikujuća za osiguranje života - kaže za “Novosti” Biljana Penić Barišić, direktorka Sektora za životno osiguranje i bankoosiguranje “Đenerali osiguranja”. - To znači da ćemo od klijenta zatražiti dodatnu zdravstvenu dokumentaciju, na osnovu koje će lekar cenzor proceniti konkretan slučaj i doneti odluku.
Kako ističe, nisu sve dijagnoze iste, niti se svi ljudi leče na isti način:
- Klijent koji boluje od neke bolesti, može ući u osiguranje pod određenim uslovima, drugačijim od takozvanog standardnog rizika, to jest uz povećanje premije ili smanjenje osigurane sume. Premija zavisi i od vrste proizvoda, konkretnih pokrića koja se nude, kao i od trajanja osiguranja. Važna je i starost osiguranika.
Biljana Penić Barišić ističe da ljudi koji boluju od karcinoma, ciroze jetre ili su doživeli infarkt, moždani udar sa komplikacijama ili imaju ugrađen stent ili bajpas, ne mogu da uđu u osiguranje, kao ni oni koji su zavisnici od alkohola ili narkotika.
| STAROSNA GRANICA Starosna granica do koje se može zaključiti životno osiguranje zavisi od vrste polise. Riziko polise, koje najčešće ugovaraju klijenti banaka, mogu se zaključiti do 74 godine života, dok za mešovito osiguranje (gde postoji i isplata štednje), osiguranici mogu biti stari najviše 65 godina. |
U “Viner štediše osiguranju” ističu da u ponudi imaju program životnog osiguranja koji je namenjen upravo osobama koje nisu u potpunosti zdrave ili je njihova radna sposobnost umanjena.
- U pitanju je “3D osiguranje”, koje ima tri dimenzije prilagođene različitim potrebama klijenata - kaže Duško Jotić, iz sektora za osiguranje života i procenu rizika ove kuće.
- Treću dimenziju ovog programa mogu ugovoriti svi oni koji žele da štede novac. Mogu ga zaključiti lica od navršenih 14 godina starosti, s tim da starost u trenutku isteka ugovora može biti najviše 75 godina. Ovo važi i za osobe koje imaju dijabetes “tip 1”. Osobe koje imaju dijabetes “tipa 2” mogu da ugovore i druge programe osiguranja, uz uvećanje premije ili smanjenje osigurane sume. U svakom slučaju neophodno je priložiti medicinsku dokumentaciju koja potvrđuje dijagnozu.
Slično je i kada je u pitanju visok krvni pritisak, koja je jedna od najčešćih dijagnoza. U većini slučajeva, gornja granica sa kojom može da se ugovori većina programa životnog osiguranja je 180 sa 115.
U “Đeneraliju” navode da visok pritisak najčešće podrazumeva povećanje premije, ali će klijent biti primljen u osiguranje.
Na pitanje da li je bilo slučajeva da su nekog klijenta odbili za osiguranje zbog odstupanja pojedinih zdravstvenih parametara od referentnih vrednosti, poput, na primer, niskog gvožđa u krvi, naši sagovornici odgovaraju da to svakako nije razlog. Ali, važan faktor bila bi informacija da li to ukazuje na neku drugu bolest koja bi uticala na sklapanje životnog osiguranja.
| ŠTA JE RIZIKO, A ŠTA MEŠOVITO Životno osiguranje može biti osiguranje života za slučaj smrti (riziko-osiguranje života), kada se osiguravač obavezuje da će na osnovu uplaćenih premija osiguraniku ili osobi koju on odredi, isplatiti osiguranu svotu za slučaj smrti. Drugi vid je osiguranje na doživljenje, kada se osigurana svota isplaćuje tek kada neko napuni ugovoreni broj godina. Ipak, preovladavaju oblici mešovitog životnog osiguranja koji osim što obuhvataju pomenuta dva, sadrže i štednu komponentu. |
VIŠE NEGO DETALjNI PREGLEDI
Neophodni lekarski pregledi zavise od vrste polise životnog osiguranja i visine osigurane sume. Po pravilu - što je osigurana suma veća, to su i pregledi detaljniji. Svaka osiguravajuća kuća ima tzv. male i velike lekarske preglede. Mali podrazumevaju kompletnu laboratoriju krvi i urina (često se zahteva i HIV test), EKG i nalaz specijaliste. Veliki podrazumeva još i dodatne pretrage, detaljnije nalaze krvi, sa prosekom vrednosti šećera, potom najčešće i ultrazvuk abdomena, ultrazvuk srca, nalaz interniste, rendgen srca i pluća, a kod nekih i tumor markere, stanje hormona...
Ostavi komentar