Nezaposleni koji žele da od banke zajme novac za kupovinu stana po novom državnom programu kreditiranja mladih, moraće da obezbede da im član porodice bude takozvani jemac-platac. Takav jemac banci odgovara kao glavni dužnik, za celu obavezu, i banka može od njega da se naplati u bilo kom trenutku
Vlada Srbije usvojila je na sednici u četvrtak predlog zakona koji će omogućiti bankama da odobravaju stambene kredite mladima sa jedan odsto učešća. Novi propis utvrđuje na koji način će država garantovati bankama za otplatu ovih zajmova i koliki deo kamate će subvencionisati dužnicima.
Reč je oPredlogu zakona o utvrđivanju garantne šeme i subvencionisanju dela kamate kao mera podrške mladima u kupovini prve stambene nepokretnosti.
Pravo na stambeni krediti maće državljani Srbije od navršenih 20 do navršenih 35 godina u trenutku podnošenja zahteva banci.
Po ovom programu moći će da se zaduže, sudeći prema saopštenju Vlade:zaposlenina neodređeno, ali i na određeno vreme, zatim poljoprivrednici, kao ipreduzetnici i samostalni umetnici, ali i –nezaposleni.
Zaposleni na određeno moraće da „na zahtev obezbede jemstvo člana porodice“.
Ko garantuje za nezaposlenog dužnika?
Kao što je i najavljivano, stambeni kredit sa svega procentom učešća moći će da podignu i – nezaposleni mladi ljudi.
Ipak, tu bankama neće biti dovoljno samo „obično“ jemstvo još jednog dužnika.
Da bi dobio ovakav kredit, nezaposleni će morati banci da obezbedi „solidarno jemstvo kreditno sposobnog člana porodice“, što je takozvani „jemac-platac“.
To, praktično, znači da u slučaju da nezaposleni dužnik ne plaća rate – banka će se naplatiti od roditelja ili drugog člana porodice koji je pristao da bude jemac-platac.
Šta je jemac-platac?
„Ako se jemac obavezao kao jemac platac, odgovara poveriocu kao glavni dužnik za celu obavezu i poverilac može zahtevati njeno ispunjenje bilo od glavnog dužnika bilo od jemca ili od obojice u isto vreme (solidarno jemstvo)“, stoji u Zakonu o obligacionim odnosima u odeljku o oblicima jemstva.
Ovo znači da se uz nezaposlenog kod banke, praktično, zadužuje i član njegove porodice koji je pristao da bude jemac-platac. Ukoliko bi jemac-platac tokom trajanja otplate tog stambenog kredita hteo da podigne bilo koji drugi kredit kod bilo koje banke – računalo bi mu se da je svoju mesečnu kreditnu sposobnost smanjio upravo u visini rate pomenutog stambenog kredita.
Banka od „običnog“ jemca može da se namiri tek ako glavni dužnik nema dovoljno para da plaća rate i to tako što pokreće proces izvršenja.
Ovakav postupak kod jemca-platca nije potreban.
„Jemac-platac odgovara sa glavnim dužnikom kao da je on glavni dužnik. Nema tog uslova da banka ne može da se naplati od glavnog dužnika da bi pokrenula izvršenje prema jemcu-platcu. Banka može odmah protiv jemca-platca da pokrene postupak naplate, a može i istovremeno prema obojici: i dužniku, i jemcu-platcu“, objašnjava za portal N1 advokat Svetlana M. Jović.
S obzirom na to da tekst predloga zakona u trenutku nastanka ovog teksta još nije bio objavljen, možemo da pretpostavimo da će se rok otplate stambenog kredita od 40 godina, koji je predviđen do maksimum 70. godine života dužnika, računati prema starosti jemca-platca.
Maksimalni iznos i rok otplate
Maksimalna vrednost kredita koji može da se podigne je 100.000 evra, a ne postoji ograničenje kada je reč o ceni nepokretnosti, ni o ceni kvadrata po gradovima, stoji u saopštenju Vlade.
„Obaveze banaka su da klijentima za nepokretnosti do 100.000 evra ponude učešće od jedan odsto i grejs period od godinu dana, ali svaki klijent ima pravo da poveća svoje učešće i da ne koristi grejs period, kao i da prevremeno otplati kredit bez naknade, delimično i u celosti“, navodi se u saopštenju.
Šta je grejs period?
Grejs period u otplati kredita ne znači da dužnik u tom periodu ništa ne plaća.
Naprotiv – svakog meseca dužnik će plaćati kamatu banci, dok će otplata glavnice mirovati.
Ovim zakonskim rešenjem je, prema saopštenju, predviđen grejs period od godinu dana sa fiksnom kamatnom stopom od 3,5 odsto – od tog iznosa kamate subvencija države je dva odsto, dok je kamatna stopa za dužnika 1,5 odsto.
Posle godinu dana plaćanja samo kamate, dužnik će banci i dalje dugovati ceo zajmljeni iznos – glavnicu stambenog kredita.
Od druge do šeste godine otplate ovakvog stambenog kredita banke će zaračunavati fiksnu kamatnu stopu od 3,5 odsto – i tu je, prema saopštenju, subvencija države dva odsto, a kamatna stopa za korisnika 1,5 odsto.
Nakon šeste godine kamatna stopa je varijabilna: tromesečni ili šestomesečni euribor plus dva odsto marže banke, precizira se u saopštenju.
„Period otplate ovog kredita je do 40 godina, a najviše do 70. godine života, dok je garancija države 40 odsto do desete godine otplate kredita“, navela je Vlada Srbije.
Na kredit – samo uknjiženo
Novcem od ovog kredita mogu da se kupe kuća, stan i delovi stambene zgrade koji su namenjeni stanovanju, garaža ili garažno mesto, ukoliko je zajedno sa stanom, kao i zemljište sa građevinskom dozvolom za izgradnju kuće, ali isključivo uknjiženi objekti, bilo da su u starogradnji ili novogradnji.
„Predmet kupovine mogu da budu i objekti u izgradnji kod kojih banka ili Republika Srbija finansira izgradnju, u okviru projektnog finansiranja te banke, u okviru projektnog finansiranja druge banke (ukoliko je objekat završen više od 60 odsto), gde je Građevinska direkcija Srbije nosilac građevinske dozvole ili u okviru mera podrške države određenim kategorijama fizičkih lica“, navela je Vlada Srbije u saopštenju posle sednice održane u četvrtak, 16. januara.
Ostavi komentar