Posle gašenja ALTA banke i spekulacija koje su se pojavile u javnosti o poslovanju i stabilnosti pojedinih banaka u Srbiji, ponovo se otvorilo pitanje ko uopšte može da bude vlasnik banke, koliko novca mora da ima i ko proverava njegovu podobnost. Iako banku može da poseduje i pojedinac bez iskustva u bankarstvu, zakon propisuje stroge uslove, a ključnu odluku o sticanju značajnijeg vlasništva donosi Narodna banka Srbije (NBS).
Bivši guverner Narodne banke Srbije Dejan Šoškić izjavio je u emisiji „Utisak nedelje“, da NBS nije smela da dozvoli da vlasnik menjačnice bez odgovarajućeg kredibiliteta i iskustva postane vlasnik banke.
- Ne može neko ko ima menjačnicu, ko nema određeni kredibilitet, znanje i iskustvo da postane vlasnik banke - rekao je Šoškić na N1. - NBS je morala da spreči ulazak nekredibilnog vlasnika u bankarski sektor, a ukoliko nije imala pravni osnov za odbijanje, da uvede intenzivniji nadzor nad poslovanjem banke.
Šoškić je naglasio da se od vlasnika banaka, kao i od članova upravnih i izvršnih odbora, očekuju odgovarajuće znanje, iskustvo i poslovni kredibilitet. Prema njegovoj oceni, slučaj ALTA banke ne bi se dogodio da je NBS postupala profesionalno i samostalno u odnosu na političku vlast.
Šta kaže zakon?
Prema Zakonu o bankama, vlasnik banke u Srbiji može da bude domaće ili strano fizičko lice, privredno društvo, druga banka ili više investitora. Dakle, nije neophodno da budući vlasnik ima diplomu ekonomskog fakulteta, da je prethodno radio u banci ili da poseduje drugu finansijsku instituciju. Međutim, to što neko ima dovoljno novca za kupovinu ne znači da automatski može da postane vlasnik banke. Za sticanje određenog procenta akcija potrebna je prethodna saglasnost NBS, koja proverava finansijsko stanje investitora, njegovu poslovnu reputaciju, poreklo sredstava i vlasničku strukturu.
Koliki deo banke može da se kupi bez dozvole?
Prema članu 94 Zakona o bankama, prethodna saglasnost NBS potrebna je za sticanje direktnog ili indirektnog vlasništva koje omogućava od 10 do 20 odsto glasačkih prava, zatim više od 20 do 33 odsto, više od 33 do 50 i više od 50 procenata.
Analiza portala Kamatica pokazuje da za sticanje najmanje pet odsto glasačkih prava banka mora da obavesti NBS u roku od pet radnih dana od saznanja za promenu vlasništva. To znači da kupac koji želi kontrolu nad bankom ne može jednostavno da kupi većinski paket akcija i preuzme upravljanje bez prethodnog odobrenja regulatora. Pri tome, NBS uzima u obzir i povezana lica, odnosno slučajeve kada više osoba ili kompanija nastupa zajedno.
Šta NBS proverava kod budućeg vlasnika?
Jedan od ključnih uslova jeste odgovarajuće finansijsko stanje kupca. Regulator procenjuje da li investitor ima finansijsku sposobnost za planirano ulaganje i da li bi njegove poslovne aktivnosti mogle da ugroze stabilnost banke. Posebno je važna provera porekla novca.
Prema članu 96 Zakona o bankama, NBS odbija zahtev ako nije moguće utvrditi izvor sredstava kojima investitor namerava da kupi akcije. Proverava se i poslovna reputacija kupca, njegovih saradnika i relevantnih povezanih lica. Ako akcije kupuje kompanija, procenjuju se i reputacija i iskustvo odgovarajućih članova njenog rukovodstva.
Zakon predviđa odbijanje zahteva i kada nije moguće utvrditi ko zaista stoji iza kupca ili kada bi banka postala deo netransparentne bankarske grupe. Posebno se ispituju indicije o pranju novca i finansiranju terorizma. Drugim rečima, nije dovoljno da investitor pokaže da raspolaže novcem. Mora da bude moguće utvrditi odakle novac dolazi, ko kontroliše investitora i da li njegovo preuzimanje predstavlja rizik za banku.
PREPORUKA
Koje sve državne kompanije imaju račune u Alta banci?
analiza
Posle stečaja ALTA banke neizvesna sudbina Idea marketa, Rode i Merkatora - Ko bi mogao da bude novi vlasnik?
vest
Dužnici Alta banke rate kredita uplaćivaće na račun u NBS
vest
Kako izgleda procedura kupovine banke?
Investitor najpre priprema zahtev za sticanje vlasništva, zajedno sa dokumentacijom propisanom aktima NBS. Dokumentacija obuhvata podatke o kupcu, vlasničkim vezama, finansijskom stanju i izvorima sredstava, kao i druge dokaze potrebne za regulatornu procenu. NBS zatim razmatra zahtev i odlučuje da li investitor ispunjava uslove. Zakonski rok za donošenje odluke iznosi 60 dana od prijema urednog zahteva. Ukoliko dokumentacija nije potpuna, postupak može trajati duže. Posle dobijanja saglasnosti investitor može da realizuje kupovinu u roku određenom rešenjem NBS, a o sticanju vlasništva dužan je da obavesti regulatora u roku od 15 dana.
Kako je Alta kupila JUMBES?
Kompanija ALTA PAY GROUP, povezana sa biznismenom Davorom Macurom, kao je pisala Kamtica, u maju 2019. godine kupila je 28,51 odsto akcija tadašnje JUBMES banke, koje je prodavala država. Za ovaj paket akcija plaćeno je oko pet miliona evra, odnosno 592,6 miliona dinara. Na tender su pristigle svega dve ponude, ali je samo ponuda ALTA PAY GROUP ispunila propisane uslove, mada Identitet drugog ponuđača nikada nije javno objavljen .
Time je kompanija postala najveći pojedinačni akcionar banke, koja je početkom 2020. godine promenila naziv u ALTA banka, uz saglasnost Narodne banke Srbije. Vlasnički udeo ALTA PAY GROUP kasnije je povećavan, pa je sredinom 2021. godine dostigao 63,9 odsto, nakon čega je najavljeno preuzimanje preostalih akcija od manjinskih akcionara.
Interesantno je da javno dostupni dokumenti ne otkrivaju iz kojih je konkretnih izvora obezbeđen novac za kupovinu. Mediji su još tada ukazivali da je kapital kompanije, prema podacima za 2017. godinu, iznosio oko 50 miliona dinara, dok je za akcije plaćeno gotovo 593 miliona dinara. Iako je NBS odobrila transakciju, ostaje otvoreno pitanje koje je dokaze o poreklu novca razmatrala i na osnovu čega je dala saglasnost.
Koliko novca treba za osnivanje banke?
Kupovina postojeće banke i osnivanje nove nisu isto. Prema članu 12 Zakona o bankama, novčani deo osnivačkog kapitala nove banke ne sme biti manji od 10 miliona evra u dinarskoj protivvrednosti. Međutim, to nije ukupna cena pokretanja banke. Osnivači moraju da ispune i druge uslove koji se odnose na organizaciju poslovanja, upravljanje rizicima, odgovarajuće rukovodstvo i poslovnu strategiju. Za kupovinu postojeće banke nije propisana univerzalna minimalna cena, već ona zavisi od konkretne transakcije.
Može li NBS naknadno da oduzme saglasnost?
Istraživanje Kamatice ukazuje na činjenicu da čak i kada investitor dobije odobrenje, njegova prava nisu neograničena. Zakon omogućava NBS da naknadno ukine saglasnost ako prestanu da postoje propisani uslovi ili ako vlasnik koristi svoja prava na način koji ugrožava stabilno poslovanje banke. Regulator može da zabrani ostvarivanje određenih prava iz akcija i naloži njihovu prodaju.
Jedan od primera regulatorno odobrenog preuzimanja jeste kupovina Eurobank Direktne, kada je AIK banka 2. novembra 2023. godine, uz prethodnu saglasnost NBS, postala njen jedini vlasnik. Suština zakonskih pravila jeste da vlasništvo nad bankom nije isto što i vlasništvo nad običnim preduzećem. Banka raspolaže sredstvima deponenata i obavlja poslove od posebnog značaja za finansijski sistem, zbog čega država propisuje dodatne kontrole njenih vlasnika i poslovanja.
Zabranjeno preuzimanje dela ili čitavog teksta, bez navođenja i linkovanja izvora i autora, a u skladu sa odredbama uslova korišćenja portala kamatica.com i Zakonom o javnom informisanju i medijima.
Ostavi komentar