Iako je Ilon Mask najbogatiji čovek na svetu i na dobrom putu da postane prvi trilioner u istoriji, čak je i on uradio nešto što rade milioni običnih ljudi – uzeo je hipotekarni kredit
Za najbogatije pojedince sveta to nije znak nedostatka novca, već promišljena finansijska strategija koja pomaže da njihov kapital nastavi da radi i donosi prinos.
I milijarderi uzimaju hipoteku
Izvršni direktor kompanije "Tesla" Ilon Mask podigao je više velikih hipotekarnih kredita za svoje nekretnine u Kaliforniji. Prema pisanju "Los Anđeles tajmsa", među njima je i kredit od čak 61 milion dolara kod banke "Morgan Stenli", koji se odnosi na pet nekretnina.
Iako je to praktično zanemarljiv iznos u odnosu na njegovo bogatstvo procenjeno na oko 662 milijarde dolara, mnogi se pitaju zašto bi milijarder uopšte pozajmljivao novac za kupovinu nekretnine. Finansijski stručnjaci tvrde da je odgovor jednostavan: hipoteka može biti pametna strategija upravljanja bogatstvom.
Zašto bogati radije koriste kredit nego gotovinu
Jedan od ključnih razloga je struktura njihovog bogatstva. Većina ultra-bogatih ljudi drži kapital u akcijama, investicijama, kompanijama ili fondovima, a ne u gotovini.
"Ultra bogati ljudi drugačije razmišljaju o likvidnosti i finansijskoj poluzi", kaže Miltijadis Kastanis iz brokerske kuće "Kompas".
Prema njegovim rečima, oni radije zadržavaju kapital u investicijama koje generišu prinos.
"Radije će držati novac u investicijama, biznisima ili čak umetninama, nego da sav kapital 'zaključaju' u jednoj nekretnini", dodao je.
Drugim rečima, novac može raditi više ako ostane uložen na tržištu nego ako se potroši na kupovinu kuće bez kredita.
Zakerbergov primer: Kredit gotovo bez troška
Sličnu strategiju koristio je i direktor kompanije "Meta" Mark Zakerberg, jedan od najbogatijih ljudi na svetu. On je 2012. refinansirao svoju kuću u Palo Altu putem hipotekarnog kredita na 30 godina sa promenljivom kamatom od svega 1,05%.
S tako niskom kamatnom stopom, kredit ga je praktično koštao vrlo malo, pa nije imalo smisla da gotovo šest miliona dolara drži vezano unekretniniumesto u investicijama. Ovo je posebno bilo atraktivno tokom decenije izuzetno niskih kamatnih stopa nakon finansijske krize.
PREPORUKA
Tri grupe građana osetiće najveći pritisak zbog naglog skoka kredita - Stručnjak savetuje šta da radite
analiza
Kako da obnovite krov kuće bez mnogo ulaganja? Postoji odlična zamena za crep
savet
Zašto su garaže postale nova ''zlatna koka'' na tržištu nekretnina? Evo kako da uložite i profitirate
vest
Matematička logika iza kredita
Logika ultra-bogatih investitora je prilično jednostavna:Ako je prinos investicija > kamata na kredit, onda je finansijski racionalnije uzeti kredit i zadržati investicije.
"Ako veruju da će njihove investicije doneti veći prinos nego kamata na hipoteku, ima više smisla finansirati kupovinu nekretnine", objašnjava Kastanis.
Poreske i inflatorne prednosti
Hipotekarni krediti u nekim državama imaju i poreske olakšice. U SAD, na primer, kamatana hipoteku može biti delimično poreski odbitna za kredite do 750.000 dolara. Osim toga, inflacija takođe igra važnu ulogu.
"U okruženju visoke inflacije vrednost novca s vremenom opada, što znači da je često povoljnije pozajmiti danas i vraćati dug kasnije", objašnjava Ajlej Robinson, direktor brokerske kuće "Enes global".
Drugim rečima, inflacijarealno smanjuje teret duga.
Strategija koju koriste i slavne ličnosti
Ovu taktiku ne koriste samo tehnološki milijarderi. Primer je i Paris Hilton, koja je uzela hipoteku za vilu vrednu 63 miliona dolara u Beverli Hilsu koju je kupila od glumca Marka Volberga.
Iako je njeno bogatstvo procenjeno između 300 i 400 miliona dolara, ona i suprug Karter Reum podigli su hipoteku od 43,75 miliona dolara kod "Džej-Pi Morgan Čejsa" uz kamatu od 5,25%. Strategija "buy, borrow, die"
Među najbogatijim Amerikancima popularna je strategija koju analitičari često nazivaju "buy, borrow, die" (kupuj, pozajmljuj, umri).
Model funkcioniše ovako:
- kupuj i akumuliraj imovinu (akcije, kompanije, investicije),
- pozajmljuj novac koristeći tu imovinu kao kolateral i
- izbegavaj prodaju imovine i porez na kapitalnu dobit.
Po američkom zakonu, pozajmljeni novac se ne smatra oporezivim prihodom, pa bogati mogu finansirati potrošnju bez plaćanja poreza na dobit.
Ostavi komentar