Smrt korisnika kredita ne znači automatski i prestanak duga prema banci. Ipak, naslednici nisu dužni da vraćaju neograničene iznose, a u pojedinim slučajevima obavezu otplate preuzima osiguravajuća kuća. Analiza javno dostupnih uslova pet najvećih banaka u Srbiji pokazuje od čega zavisi sudbina kredita
Jedna od najčešćih nedoumica naslednika jeste da li banka ima pravo da traži otplatu kredita nekoliko godina nakon smrti korisnika. Prema Zakonu o nasleđivanju, naslednici odgovaraju za dugove preminulog, ali isključivo do vrednosti imovine koju su nasledili. To znači da, ukoliko je pokojnik ostavio imovinu vrednu 10.000 evra, a dug banci iznosi 20.000 evra, naslednik po osnovu nasleđivanja ne može odgovarati za iznos veći od 10.000 evra. Oni koji su se odrekli nasledstva ne odgovaraju za dugove pokojnika po tom osnovu.
Kada kredit zastareva?
Važno je znati da kredit ne prestaje automatski nakon smrti dužnika, potvrđuje istraživanje Kamatice. Prema Zakonu o obligacionim odnosima, opšti rok zastarelosti potraživanja iznosi deset godina, dok za određena povremena potraživanja, uključujući pojedine anuitete, važi rok od tri godine od dospelosti.
Međutim, to ne znači da svaki kredit ili svaka rata zastareva posle odrđenog broja godina. Prema istraživanju Kamaticw, rok zavisi od vrste obaveze, ugovora, dospelosti duga i eventualnog prekida zastarelosti. Banka, dakle, može potraživati dug nakon smrti korisnika, ali naslednici imaju pravo da provere osnov potraživanja i istaknu prigovor zastarelosti kada za to postoje zakonski uslovi.
Iskustvo naslednika - Kredit osiguran, problem nerešen
- Tri godine pokušavali smo da rešimo pitanje kredita koji je ostao nakon smrti mog oca. Odmah nakon njegove smrti obratili smo se banci i tada su zaustavljeni svi troškovi. Međutim, zbog neažurnosti bankarskih službenika, čitav postupak trajao je pune tri godine, iako je otac imao osiguranje kredita. Nekoliko puta prolazili smo kroz istu proceduru, iznova dostavljali dokumentaciju, skenirali i predavali iste papire. Sve vreme imali smo utisak da nailazimo na zatvorena vrata i da niko ne želi da preuzme odgovornost za rešavanje problema. Na kraju smo stekli utisak da bez ličnih veza u banci nikada ne bismo uspeli da završimo postupak. A sve što smo želeli bilo je da kao naslednici zatvorimo kredit, sve račune i dobijemo potvrdu da nemamo nikakva dugovanja prema banci i na taj način konačno rešimo obavezu koja je ostala nakon očeve smrti - navodi Marko S. jedan od naslednika.
Šta pokazuje analiza pet najvećih banaka?
Pregled javno dostupnih uslova Banca Intese, OTP banke, Raiffeisen banke, UniCredit banke i AikBank pokazuje da osiguranje može imati presudnu ulogu u zaštiti naslednika.
1. Banca Intesa nudi riziko životno osiguranje koje, u slučaju nastupanja pokrivenog osiguranog slučaja, može obezbediti otplatu preostalog duga.
2. OTP banka kod pojedinih kredita za penzionere, poput Evergrin keš kredita, uključuje životno osiguranje koje može pokriti preostale obaveze nakon smrti korisnika.
3. Raiffeisen banka nudi proizvode sa životnim osiguranjem, kao i osiguranje od posledica nesrećnog slučaja. Obim pokrića zavisi od konkretne polise.
4. UniCredit Bank omogućava ugovaranje riziko životnog osiguranja uz stambene kredite, što može obezbediti izmirenje preostalog duga u slučaju smrti.
5. AikBank uz određene kredite nudi osiguranje otplate koje, između ostalog, može pokrivati smrt usled nezgode.
Važno je naglasiti da ove vrste osiguranja nisu automatski uključene u svaki kredit i da se uslovi značajno razlikuju.
PREPORUKA
Zašto banke odbijaju klijente i kada imaju para? Ovo je lista najčešćih razloga
analiza
Euribor ponovo raste - Uzelac objašnjava kako se danas na mreži Iks podižu i spuštaju cene
analiza
Građani Srbije se sve više zadužuju - Uzelac upozorava krediti se sve agresivnije nude građanima
analiza
Šta ako kredit nije osiguran?
Ako korisnik nije imao odgovarajuće osiguranje, banka može da zahtevaa naplatu od naslednika u zakonskim granicama. Kod stambenih kredita situacija je dodatno složena jer banka može imati hipoteku na nekretnini. Ukoliko se dug ne izmiruje, postoji mogućnost aktiviranja hipoteke i prodaje založene nepokretnosti, u skladu sa zakonom.
Naslednici bi zato trebalo da od banke zatraže ugovor o kreditu, obračun preostalog duga, podatke o eventualnoj polisi i informacije o dospelosti potraživanja.
Zabranjeno preuzimanje dela ili čitavog teksta, bez navođenja i linkovanja izvora i autora, a u skladu sa odredbama uslova korišćenja portala kamatica.com i Zakonom o javnom informisanju i medijima.
Ostavi komentar